»Versicherung inklusive« steht bei fast jedem Auto-Abo in der Werbung. Was genau dahintersteckt, unterscheidet sich aber deutlich: Mal ist Vollkasko enthalten, mal nur gegen Aufpreis, und die Selbstbeteiligung reicht von 750 € bis 2.500 € und mehr. Dieser Ratgeber zeigt, welcher Schutz im Abo üblich ist, welche Schäden nicht abgedeckt sind, wie Sie sich im Schadenfall verhalten und was das Abo für Ihre Schadenfreiheitsklasse bedeutet.
Das Wichtigste in Kürze
- Die Kfz-Haftpflicht ist in der Rate enthalten; zur Versicherung verpflichtet ist der Halter, und das ist im Abo in der Regel der Anbieter.
- Vollkasko ist bei den meisten Anbietern dabei, bei SIXT+ aber nur im 12-Monats-Abo.
- Die Selbstbeteiligung zahlen Sie je Schadensfall. Einige Anbieter senken sie gegen Aufpreis, andere nicht.
- Grob fahrlässige oder vorsätzliche Schäden, Fahrten in nicht erlaubte Länder und nicht eingetragene Fahrer sind nicht oder nur eingeschränkt geschützt.
- Bei FINN sammeln Sie im Abo keine schadenfreien Jahre für Ihre eigene Schadenfreiheitsklasse, ein Unfall stuft Sie laut FINN aber auch nicht zurück.
Wer das Auto im Abo versichert
Im Abo ist in der Regel der Anbieter Halter des Fahrzeugs, weil er es zulässt. Nach § 1 Pflichtversicherungsgesetz muss der Halter für sich, den Eigentümer und den Fahrer eine Haftpflichtversicherung abschließen. Deshalb schließen Sie im Abo keine eigene Kfz-Versicherung ab. Bei FINN ist das auch gar nicht möglich: Alle Fahrzeuge sind Teil einer zentralen Flottenversicherung, einen individuellen Versicherungsschein gibt es nicht.
Haftpflicht: Schäden an Dritten
Die Kfz-Haftpflicht deckt Schäden, die Sie mit dem Auto anderen Menschen oder deren Eigentum zufügen. FINN und Stellantis & You nennen dieselben Deckungssummen: bis zu 100 Millionen Euro je Schaden und höchstens 15 Millionen Euro je geschädigter Person. Auch nextmove und SIXT+ führen die Haftpflicht als Teil der Rate.
Teilkasko und Vollkasko: Schäden am Abo-Auto
Für Schäden am Abo-Auto selbst ist die Kaskoversicherung zuständig. FINN beschreibt die Aufteilung so: Die Teilkasko deckt Schäden durch höhere Gewalt wie Glasschäden, Sturm, Hagel und Diebstahl. Die Vollkasko deckt Schäden durch eigenes Verschulden und durch unbekannte Dritte, etwa bei Fahrerflucht.
Rechtlich ist das nicht immer eine Versicherung im engeren Sinn. FINN stellt Sie laut AGB von Schäden »nach dem Leitbild einer Vollkaskoversicherung mit Selbstbeteiligung« frei. Bei SIXT+ orientiert sich der Vollkasko- und Diebstahlschutz an den Bedingungen der Kaskoversicherung. Maßgeblich sind die Ausschlüsse in den Vertragsbedingungen.
| Anbieter | Vollkasko enthalten? | Selbstbeteiligung | Senkbar? |
|---|---|---|---|
| FINN | ja | Vollkasko ab 1.000 €, Teilkasko ab 500 € | ja, bis 0 € |
| nextmove | ja | 1.000 bis 2.500 € je Fahrzeugklasse | bei 1.000 € auf 500 € für 69 € im Monat |
| Stellantis & You | ja | 750 € (Pkw), 1.200 € (Nutzfahrzeuge) | nicht genannt |
| eFlat | ja | 1.000 € | nein |
| SIXT+ | nur im 12-Monats-Abo | je Vertrag | Zusatzpakete |
| FAAREN | je Partner | je Partner, im geprüften Beispiel 2.500 € | nein |
Die Werte stammen aus den Angaben der Anbieter vom 19. und 20. Oktober 2026 und können sich je Modell ändern. Weitere Anbieter finden Sie im Anbieter-Vergleich.
Selbstbeteiligung: je Schadensfall, nicht je Abo
Die Selbstbeteiligung ist der Betrag, den Sie bei einem Kaskoschaden selbst tragen. Sie gilt je Schadensfall: FINN, SIXT+ und Stellantis & You schreiben das ausdrücklich. Zwei getrennte Schäden während der Laufzeit kosten also zweimal die Selbstbeteiligung. Ist der Schaden kleiner als die Selbstbeteiligung, zahlen Sie bei FINN nur die Schadenshöhe.
Oft hängt die Kaution an der Selbstbeteiligung. Bei nextmove entspricht die Kaution der Selbstbeteiligung, bei Stellantis & You ebenso, dort 750 €. Achten Sie außerdem darauf, Schäden sofort zu melden: Bei FINN gilt die Selbstbeteiligung nur, wenn der Schaden zeitnah gemeldet wurde.
Was nicht versichert ist
Auch mit Vollkasko bleiben Lücken. Die wichtigsten Ausschlüsse aus den Bedingungen von FINN, SIXT+ und Stellantis & You:
- Grobe Fahrlässigkeit: FINN und Stellantis & You dürfen ihre Leistung im Verhältnis zur Schwere des Verschuldens kürzen. Laut den Vermietbedingungen von Stellantis & You müssen Sie sogar beweisen, dass keine grobe Fahrlässigkeit vorlag.
- Vorsatz sowie Alkohol oder Drogen: FINN schließt Schäden unter maßgeblichem Einfluss von Alkohol oder Drogen vom Kaskoschutz aus, bei Vorsatz tragen Sie die vollen Kosten.
- Brems-, Betriebs- und Bruchschäden: Schäden ohne Einwirkung von außen, etwa durch verrutschende Ladung oder falsche Bedienung, gelten bei FINN und Stellantis & You nicht als Unfallschäden.
- Reifen: Bei FINN sind beschädigte Reifen ohne gleichzeitigen anderen Schaden ausgenommen. Bei SIXT+ haften Sie ohne den Reifen- und Scheibenschutz bis zur vollen Schadenshöhe oder bis zur Höhe des gewählten Vollkaskoschutzes.
- Nicht erlaubte Länder: Bei FINN besteht in nicht aufgelisteten Ländern kein Schutz.
- Nicht berechtigte Fahrer: Bei Stellantis & You haften Sie unbeschränkt für Schäden durch nicht berechtigte Dritte.
- Ersatzfahrzeug: Bei Stellantis & You sind die Kosten eines Ersatzfahrzeugs bei einem Kaskoschaden nicht versichert.
- Bußgelder: Strafzettel und Bußgelder zahlen Sie selbst; SIXT+ und Stellantis & You schreiben das ausdrücklich.
Ablauf im Schadenfall
Die Anbieter beschreiben ähnliche Schritte. So gehen Sie vor:
- Unfallstelle sichern und bei Verletzten Hilfe holen.
- Polizei rufen: Stellantis & You verlangt das bei Unfällen, Diebstahl, Brand, Wild- oder sonstigen Schäden unverzüglich, SIXT+ ebenso. eFlat nennt die Polizei zur Unfallaufnahme.
- Beweise sichern: Hergang und Schäden mit Fotos dokumentieren, Beteiligte und Zeugen mit Namen und Anschrift notieren.
- Kein Schuldanerkenntnis abgeben: FINN und Stellantis & You untersagen das ausdrücklich.
- Anbieter informieren: bei SIXT+ über die Assistance-Hotline, bei FINN über das Kundenportal. SIXT+ verlangt zusätzlich immer eine schriftliche Schadenmeldung, auch bei kleinen Schäden.
- Reparatur dem Anbieter überlassen: Bei Stellantis & You veranlasst der Vermieter Bergung und Reparatur, FINN koordiniert die Reparatur mit seinen Partnern.
Für die Zeit der Reparatur gibt es bei FINN in der Regel ein Ersatzauto, bei einem Kaskoschaden der Klasse A. War ein anderer schuld und haftet er voll, zahlen Sie bei Stellantis & You keine Selbstbeteiligung, sofern die Ansprüche gegen seine Haftpflichtversicherung durchsetzbar sind.
Schadenfreiheitsklasse: Was das Abo für Ihren Rabatt bedeutet
Die Schadenfreiheitsklasse, kurz SF-Klasse, bestimmt bei einer eigenen Kfz-Versicherung den Beitrag. Je länger Sie unfallfrei fahren, desto günstiger wird es. Im Abo läuft die Versicherung aber über den Anbieter. FINN schreibt dazu, dass Ihr persönlicher Schadenfreiheitsrabatt im Abo nicht berücksichtigt wird und Sie während der Laufzeit keine weiteren unfallfreien Jahre sammeln. Umgekehrt hat ein Schaden im Abo laut FINN keine Auswirkungen auf Ihre persönliche SF-Klasse.
Wenn Sie vor dem Abo ein eigenes Auto versichert hatten, fragen Sie Ihren bisherigen Versicherer, wie lange Ihre SF-Klasse ohne eigenes Fahrzeug erhalten bleibt. So können Sie nach dem Abo wieder an Ihren alten Rabatt anknüpfen.
Zusatzschutz gegen Aufpreis
Einige Anbieter bieten Pakete an, mit denen Sie die Selbstbeteiligung senken oder Lücken schließen:
- FINN: Komfort-Schutz ab 24 € im Monat (Vollkasko ab 500 €), Premium-Schutz ab 49 € (ab 250 €), Sorglos-Schutz ab 129 € (0 €). Die Pakete lassen sich nur vor der Übergabe buchen.
- nextmove: In Fahrzeugklassen mit 1.000 € Selbstbeteiligung sinkt sie für 69 € im Monat auf 500 €.
- SIXT+: Reifen- und Scheibenschutz mit 0 € Selbstbeteiligung für Reifen und Scheiben, ein 24/7-Mobilitätsservice und bei 3 oder 6 Monaten Laufzeit der Vollkasko- und Diebstahlschutz als Paket.
- Stellantis & You: Schutzbrief für Fahrten im In- und europäischen Ausland für 13 € im Monat bei Pkw.
- eFlat und FAAREN: Eine Senkung der Selbstbeteiligung ist laut Anbieter nicht möglich.
Ob sich ein Paket lohnt, ist eine Rechnung. Ein Beispiel mit den Ab-Preisen von FINN: Der Komfort-Schutz kostet bei zwölf Monaten Laufzeit mindestens 288 € und senkt die Selbstbeteiligung in der Vollkasko von 1.000 € auf 500 €. Er rechnet sich in diesem Beispiel erst, wenn ein Kaskoschaden über 788 € eintritt; erst dann ist die Ersparnis bei der Selbstbeteiligung größer als die 288 € Aufpreis.
Fahrerkreis: Wer versichert fahren darf
Versichert ist nur, wer fahren darf. Bei FINN sind Zusatzfahrer im gewählten Schutzpaket mitgeschützt, sofern sie ordnungsgemäß registriert sind; für Zusatzfahrer unter 23 oder über 65 Jahren oder mit Führerschein seit weniger als zwei Jahren fallen 19 € im Monat an. Bei Stellantis & You muss der Name des Zusatzfahrers im Vertrag stehen, ohne Aufpreis muss er mindestens 21 Jahre alt sein und den Führerschein seit drei Jahren haben; Fahrer zwischen 18 und 21 Jahren oder mit kürzerer Fahrpraxis kosten laut FAQ 50 € Aufpreis im Monat. Bei eFlat dürfen Personen aus Ihrem Haushalt das Auto unentgeltlich fahren. Tragen Sie jeden Fahrer vor der ersten Fahrt ein.
Häufige Fragen
Ist im Auto-Abo eine eigene Kfz-Versicherung nötig?
In der Regel nicht. Haftpflicht und meist auch Kasko sind in der Rate enthalten. Prüfen Sie aber, ob Vollkasko dabei ist: Bei SIXT+ gilt das nur im 12-Monats-Abo.
Lässt sich die Selbstbeteiligung nachträglich senken?
Bei FINN nicht: Das Schutzpaket wählen Sie bei der Buchung, nach der Übergabe ist keine Änderung mehr möglich. Entscheiden Sie also vor dem Abschluss.
Ist das Abo-Auto im Ausland versichert?
Nur in den Ländern, die der Anbieter erlaubt. FINN nennt 24 europäische Länder und schließt alle anderen aus. SIXT+ verlangt für Auslandsfahrten eine Gebühr, Stellantis & You schließt einige Länder aus.
Was passiert mit Schäden, die nicht gemeldet wurden?
Sie fallen spätestens bei der Rückgabe auf. FINN prüft dann auch auf nicht gemeldete Kaskoschäden und berechnet sie. Wie die Rückgabe abläuft, erklärt der Ratgeber Rückgabe im Auto-Abo.
Fazit
Die Versicherung im Auto-Abo nimmt Ihnen viel Arbeit ab, ist aber kein Rundumschutz. Entscheidend sind die Höhe der Selbstbeteiligung, ob Vollkasko enthalten ist und welche Ausschlüsse gelten. Lesen Sie diese Punkte vor dem Abschluss, buchen Sie Zusatzschutz bei Bedarf vor der Übergabe, und tragen Sie alle Fahrer ein. Die übrigen Punkte vor der Unterschrift finden Sie in der Checkliste für das Auto-Abo.